L’assurance emprunteur est une assurance liée à un crédit, en particulier un prêt immobilier. Elle couvre le remboursement du prêt en cas de coup dur pour l’emprunteur (accident, maladie, décès, etc.).

Elle n’est pas légalement obligatoire, mais elle est quasiment toujours exigée par la banque pour sécuriser le prêt.

1. Décès : le solde du prêt est remboursé à la banque par l’assurance.

2. Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : l’assureur rembourse le capital restant dû.

3. Invalidité Permanente Totale (IPT) : prise en charge totale des mensualités.

4. Invalidité Permanente Partielle (IPP) : prise en charge partielle.

5. Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : l’assurance paie les mensualités pendant votre arrêt.

6. Perte d’emploi : parfois proposée, mais rarement avantageuse.

Le coût varie selon :

• l’âge de l’assuré

• son état de santé (questionnaire médical)

• le montant et la durée du prêt

• les garanties choisies

• le type de contrat (groupe de la banque ou individuel)

• la quotité (si vous empruntez à deux)

Légalement, elle n’est pas obligatoire, mais en pratique, quasiment toutes les banques l’exigent pour accorder un prêt immobilier. En revanche, vous n’êtes pas obligé de souscrire celle proposée par la banque : c’est le principe de la délégation d’assurance (loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin)

• Loi Hamon (2014) : vous pouvez changer d’assurance dans les 12 premiers mois du prêt.

• Amendement Bourquin (2018) : possibilité de changer à chaque date anniversaire.

• Loi Lemoine (2022) : vous pouvez maintenant résilier et changer à tout moment, sans frais.